皆さんはロボアドバイザーいわゆるロボアドをご存知ですか？
僕の印象としてはここ１年くらいで認知度が上がったのではないかなという感じです
僕もこの１年の間にロボアドという単語を聞いて存在を知りました
フィンテックが流行っていた時期ですかね
最近はフィンテックもロボアドも聞かなくなったような印象を受けます
僕が情報を見ていないだけなのかもしれませんが、
見ようとしていなかったころに見つけていたことを考えるとやはり勢いは落ちているのかもしれません
今回は流行っていたころにロボアドを試してみて、その後大きな損失を出した僕から、
これからロボアドを使うことを考えている人が、どのようにロボアドを使うべきかを書こうと思います
結論：ロボアドはこう使うべきだった
最初に結論からお伝えすると、
ロボアドは「投資」とはどのようなものか、雰囲気を知るものとして使うようにするべきです
銘柄を構成するときにどういったものを組み合わせているのか、参考としても良いと思います
このサービスを利用することでお金を殖やそうとすることに期待するべきではないと考えています
ロボアドを使おうと考えた理由
僕自身かなりの低所得者なので、「給料以外で稼ぐ方法があればいい」くらいに考えていました
そして、稼ぐ方法について無知なので思い浮かぶようなものは「投資」「ギャンブル」「副業」くらいのものでした
正直、この中で正社員として仕事を続けながら稼ぐことができるようなものは何もないと感じていたので、
このまま底辺生活を続けるしかないかなとしか考えていませんでした
投資は勉強が必要だし、ギャンブルは失敗する未来しか見えず、
副業なんて時間がとれるわけもなく投資以上に勉強が必要だと考えていたので僕には無理だと思っていました
そんな時に、ロボアドやフィンテックについての本が多く出ていることに気づいたんですね
ロボアドについて少し調べてみたら、
自分にはできない内容の「投資」に関して手軽にはじめることができると分かったんです
これで、今まで投資について調べる、勉強するということがめんどうで何もしなかった底辺生活の僕でも、
ロボアドで簡単に投資についてはじめることができることになったと思い、使いはじめました
【THEO】を選んだ理由
ロボアドを使うことを決めてから、どのロボアドを使うかを選びます
この時僕の候補に挙がっていたのは、この３つです
- WealthNavi
- THEO
- マネックスアドバイザー
僕はこの中からWealthNaviとマネックスアドバイザーは次の理由で選択肢から外しました
１．WealthNaviを選ばなかった理由
僕が調べた当時はWealthNaviの最低入金金額は３０万円でした
改めて調べてみたところ、今は１０万円からできるみたいですね
１０万円からできるのであれば、THEOではなくてWealthNaviを選んでいたかもしれません
（僕がロボアドを信用しきることは難しいことには変わりないですが）
で、当時はこの３０万円が大きかったんですね
正直よく分からないものに対して、いきなり３０万円を出すことは抵抗がありました
しかも僕が調べた当時はWealthNaviは「使いやすいように１００万円から３０万円に最低入金価格を下げました！」
という宣伝があったと記憶しているので完全に富裕層向けのサービスなんだなと思い、
このサービスは使うことはないと考え選択肢から外しました
今思えば富裕層であれ底辺であれ、資産の殖やし方が間違っていないのであれば割合は同じなので、
運用方法に富裕層向けも底辺向けもないと思いますがね
ここでもそのことについて書いています
その他の手数料とかは他と差がなく、むしろ安いくらいだったので本当に最低入金金額が高かった
２．マネックスアドバイザーを選ばなかった理由
これに関しては明確な理由は覚えていないのですが、
当時僕が見た本ではWealthNaviかTHEOのどちらかを選んでおけばよく、
マネックスアドバイザーは今後に期待、というような内容が書いてありました
それをそのまま受け取り「マネックスアドバイザーは今は選択肢としては一歩劣るが今後の動きを見てから再度要検討」
くらいの感覚で選ぶことはしませんでした
THEOを選んだ理由
THEOを選んだ理由は消去法ではあります
・WealthNaviは最低入金金額が高くて手が出せない
・マネックスアドバイザーは今はまだ選ぶべきではない
この理由から残ったTHEOを選んではいたのですが、一応積極的に選んだ理由も書いておくと、
最低入金金額は１万円からできたのではじめるにはちょうどいいかなと感じ選びました
【THEO】でのこれまでの成績
これは実際の成績を見てもらった方が早いと思います、こちらです
やばい
めっちゃくちゃ下がってます
目も当てられない状況です、一時期これ１０％以上減っていますからね
見てもらえるとわかりますが、僕は最初２０万円を入金して様子を見ていました
なぜ２０万円だったかというと、とりあえずの様子見で出せる金額の最大値だったからです
さすがに１万円からでは何も分からないだろうと思い、多く入金しました
WealthNaviの３０万円までは少し厳しかったんですね
そして、２０１８年の１月頭くらいにプラス１０％の成績だったので、
これなら余裕資金の大半を出すことができると踏んで、１００万円を入れています
これがタイミングが最悪でした
ご存知の方が多いと思いますが、２０１８年の２月は世界同時株安が発生した月です
この直前に大金（僕にとっての）を投入してしまったのです
今は投資・資産運用は長い目で見るべきだということが分かってはいますが、
なるべく早い時期にこのTHEOに預けている運用資金を戻し自分で運用を行いたいと思っています
ロボアドの使い方についての考察
成績をお見せしましたが、別にこれはTHEOが悪いわけではありません
ここは大事だと思うので強く言っておきますが、
THEOの運用方法が悪かったから資産が目減りしているという風に僕は思っていません
おそらくこの時期（２０１８/２）の運用はどのロボアドで行っていたとしても、このような形になっていたでしょうし、
自分で運用していたとしても資産は目減りしていたでしょう
僕が言いたいことは、資産が減った時に自分の選択ではないもので運用を委託していて、
その結果が悪かった時に後悔することはないかということです
僕は後悔してしまっています
THEOの保有銘柄などを今見ると、自分では選ばなかっただろう銘柄を選んでいたりしたからです
確かにロボアドで投資について簡単にはじめることができるようになったことはとても良いと思います
貯金しているだけではこれに使ったお金は減りもしないものの、１０年後２０年後も変化はしなかったでしょうから、
考え方に変化を与えるという意味ではよかったのではないかと思います
また、資産が目減りすることで自分から勉強しなければいけないという自覚を持つことができました
こんな風にブログを書いて考え方を整理するなんてことは全く考えていませんでしたから、
そうゆう意味ではとても大きな変化があったのではないかと思います
話を戻しましょう
こういったことを踏まえたうえで、僕はロボアドをこう使うべきではないかと思っています
- 投資に関する勉強をはじめるためのきっかけ作り
- 投資を行うまでの流れを身銭を切って体感してみる
ロボアドを使ってなぜ後悔してしまうのかについては、別途書きたいと思いますが、
ロボアドはあくまでもメインの運用方法としない方が良いのではないかと思います
もちろん、AIのレベルが上がり今後人間のやり方でやるよりもほぼ間違いなく好成績を残せるようになるのであれば、
ロボアドを使ったほうが間違いなく良いでしょうが、少なくとも現時点ではそこまではなかなか難しいと思います
自分で運用をしたほうが成績は悪いかもしれません
しかし、ロボアドの運用方法で後悔してしまうことがあるのであれば、後悔しない手段をとる方が良いのではないでしょうか
△今後の活動の励みになります。応援していただけると幸いです
